1. 신용카드를 현명하게 사용하라
신용카드는 우리가 돈을 빌려 쓰고, 나중에 갚는 방식입니다. 잘 사용하면 신용등급(신용점수)을 올릴 수 있는 좋은 도구지만, 잘못 사용하면 신용등급이 떨어지고, 대출도 어렵고, 높은 이자를 내야 할 수도 있습니다. 신용등급을 올리려면 신용카드를 꾸준히 사용하는 것이 중요합니다. 하지만, 너무 많이 쓰거나, 아예 안 쓰면 오히려 불리할 수 있습니다.
1) 신용카드를 꾸준히 사용하도록 하자
신용카드를 사용하면 "이 사람은 돈을 잘 갚는 사람"이라는 기록이 남습니다. 이 기록이 쌓일수록 신용등급이 상승할 가능성이 높아집니다. 하지만 카드를 안 쓰면 신용평가사에서 평가할 데이터가 부족하여 신용등급이 오르지 않게 됩니다.
📌 신용카드를 안 쓰면 신용등급이 오르지 않습니다. 적당히 사용하면서 관리하세요!
2) 신용카드 대금은 연체 없이 "100%" 결제하라
신용등급을 깎아 먹는 가장 큰 원인은 "연체"입니다. 단 1일만 연체해도 신용점수 하락 가능하고 연체 기록은 최소 1~5년간 남아 금융 거래에 불이익 발생하게 됩니다. 신용카드 결제일을 미리 설정하고, 자동이체를 활용해 연체를 방지하도록 합니다.
💡 예시: 카드 대금 연체 시 신용등급 변화
- 1일 연체 → 신용점수 10~30점 하락
- 30일 이상 연체 → 신용점수 50~100점 이상 하락
- 장기 연체 (3개월 이상) → 금융권 블랙리스트 가능성
3) 신용카드 한도를 초과하지 말고, 30~50%만 사용하라
신용카드는 신용점수(신용등급)에 큰 영향을 주는 중요한 요소입니다. 하지만 너무 많이 써도, 너무 안 써도 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 특히, 신용카드 한도를 꽉 채워서 쓰는 것은 신용등급에 좋지 않습니다. 예를 들어, 카드 한도가 100만 원인데 매달 100만 원을 다 써버린다면, 신용평가사에서는 "이 사람은 돈이 부족해서 신용카드에 의존하는구나"라고 판단할 수 있습니다. 그러면 신용점수가 떨어질 가능성이 높아집니다. 그러면 어떻게 해야 할까요? 카드 한도의 30~50%만 사용합니다. 예: 한도가 100만 원이면, 한 달에 30~50만 원 정도만 쓰는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 신용평가사에서 "이 사람은 돈을 잘 관리하는구나"라고 판단해 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 반대로, 카드 한도를 초과해서 너무 많이 쓰면 "돈 관리가 어려운 사람"으로 평가될 수 있습니다. 따라서, 카드는 적당히 쓰면서, 연체 없이 잘 갚는 것이 가장 중요합니다.
2. 대출을 현명하게 관리하라
대출을 잘 관리하면 신용등급이 오를 수 있지만, 잘못 사용하면 오히려 신용등급을 급격하게 떨어뜨릴 수도 있습니다.
1) 대출이 있다면 소액이라도 꾸준히 갚아라
대출 상환 이력이 꾸준하면 신용등급에 긍정적인 영향을 줍니다. 특히, 6개월 이상 성실하게 갚으면 신용점수 상승효과가 있습니다. 빚이 많더라도 연체 없이 꾸준히 갚으면 신용등급에 도움이 됩니다. 대출이 있더라도 성실하게 갚으면 신용등급이 오릅니다. 연체만 하지 않으면 됩니다. 매달 일정 금액 상환 중이라면 신용점수 유지 또는 상승될 수 있습니다. 하지만 한 번이라도 연체한다면 신용점수 급락 가능성이 있습니다. 원금을 조금씩이라도 갚으면 "신용 리스크 낮음"으로 평가됩니다.
2) 불필요한 대출을 받지 말고, 대출 건수를 줄여라
✔ 대출 건수가 많으면 "이 사람은 돈이 부족한 상태"라고 평가될 수 있습니다. 대출을 받을 때는 한 곳에서만 받고, 여러 금융기관에서 나누어 받지 말고 소액 대출(마이너스 통장, 카드론 등)은 가급적 피하는 것이 좋습니다.
💡 예시: 대출 신용도 평가 기준
- 1~2건의 대출 보유 → 신용등급 영향 적음
- 3건 이상의 대출 보유 → 신용등급 하락 가능성 증가
- 고금리 대출 (카드론, 사금융) 보유 → 신용등급 급락 가능
📌 대출을 받을 때는 꼭 필요한 경우에만, 최소한으로 이용하는 것이 신용등급 관리에 좋습니다.
3) 신용점수 조회는 너무 자주 하지 마라
✔ 신용점수를 너무 자주 조회하면 "대출이 급한 사람"으로 인식될 수 있음
✔ 금융기관이 신용조회를 여러 번 하면 신용평가에 부정적 영향을 줄 수도 있음
✔ 연 1~2회 정도만 확인하고, 불필요한 신용조회는 피하기
3. 신용점수를 빠르게 올리는 추가적인 방법
신용등급은 하루아침에 오르지 않습니다. 하지만 올바른 습관을 유지하면 꾸준히 상승할 수 있습니다. 신용등급을 빠르게 올리기 위해서는 추가적인 전략도 함께 실천하는 것이 좋습니다. 매달 납부하는 통신비, 수도·전기 요금도 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 통신비와 공과금 납부내역을 신용평가에 반영합니다. 이는 금융거래 이력이 적은 사람(사회초년생, 무직자)도 신용점수를 올릴 수 있는 방법입니다. 3~12개월간 연체 없이 납부하면 신용점수 가점 가능합니다. 대출은 보통 신용등급을 떨어뜨린다고 생각하지만, 일부 정책 금융상품(저금리 대출)을 이용하면 신용점수를 올리는 데 도움이 될 수 있습니다. 정부 지원 서민금융 대출을 성실히 상환하면 신용점수 상승효과가 있습니다. 햇살론, 새 희망홀씨 같은 정책 금융상품을 이용하는 것이 좋습니다. 또 고금리 대출보다 저금리 정책 대출을 이용하는 것이 신용등급에 유리합니다. 기존 고금리 대출(카드론, 캐피털)을 사용 중이라면, 저금리 정책 대출로 전환하는 것이 신용점수 관리에 유리합니다. 또 금융거래가 복잡할수록 신용점수 평가가 불리할 수 있습니다. 단순하게 정리하는 것이 중요합니다. 신용점수는 하루아침에 오르지 않지만, 올바른 방법을 꾸준히 실천하면 확실히 상승할 수 있습니다. 오늘부터 신용점수를 올리는 습관을 시작해 보세요!